Домострой

Эксперты: Понижение процентных ставок по ипотеке – всего лишь рекламный ход

В Екатеринбурге многие банки, по заверению экспертов, разнообразили линейку предлагаемых ипотечных программ и понизили процентные ставки. Стоит также отметить, что в связи с этим ужесточились и требования к заёмщикам. Однако существует и другое мнение на этот счет. Некоторые специалисты уверены, что новости о снижении ставок – не более, чем рекламный ход, а ужесточение требований – не такие и серьезные. Что же происходит на рынке ипотечного кредитования в Екатеринбурге? Чего ждать в среднесрочной перспективе? И когда все-таки брать ипотеку? Подробности читайте в материале "Домостроя".

Текущая ситуация

В Екатеринбурге спрос на покупку жилья в кредит продолжает оставаться на высоком уровне. К примеру, график сделок заемщиков ВТБ24 по купле-продаже квартир с помощью ипотечных кредитов в первый же рабочий день нового года был расписан на полтора месяца вперед, отметили в пресс-службе банка.

"Мы полагали, что в январе спрос на покупку жилья станет умеренным. Отмена последних предновогодних акций застройщиков, высокие цены на жилье приведут к спаду покупательской активности. В действительности же в первый же рабочий день мы составили график ипотечных сделок до конца января, сейчас ведется запись уже на середину февраля. Похоже, как минимум до марта на рынке продержится высокая активность. Кстати, рост цен в два-три раза превышающий инфляцию, порождает уже явно инвестиционный спрос", - пояснил управляющий Уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин.

На позитивную ситуацию на рынке ипотечного кредитования влияет и тот факт, что банки разнообразили перечень программ и понизили процентные ставки. По словам директора Уральской брокерской компании "Магазин Ипотеки” ГК ЦН "Северная казна" Елены Мяло, причиной тому является экономическая ситуация на рынке. Она напомнила, что в ноябре прошлого года процентные ставки по ипотеке были подняты от 0,35 до 1%: "На некоторые программы были подняты ставки, но тут же банками были предложены акции и ряд программ, где ставки были понижены". Однако в декабре 2011 г. и после новогодних каникул 2012 г., по данным специалиста, банки объявили о программах, в которых будут рассматриваться справки только 2 НДФЛ, также клиентам будут предложены к рассмотрению программы, где первоначальный взнос будет увеличен до 30%. Стоит напомнить, что до этого на рынке были программы с первоначальным взносом от 15 до 20%.

"Начало февраля нас порадовало. Появилось много программ, где первоначальный взнос от 15 до 20%. Есть и 10-процентный взнос, но при этом есть ряд условий, для получения этого кредита. Также стоит отметить, что некоторые банки понизили процентные ставки", - рассказала Елена Мяло.

По словам начальника отдела по работе с партнерами "Райффайзенбанка" Натальи Брусницыной, по ипотечным программам действительно уменьшилась процентная ставка. "В первую очередь, это деньги, на которых мы работаем. "Долгие дешевые" деньги закончились. Мы можем до марта, я думаю, конкурировать с государственными банками, потому что они имеют определенные ресурсы финансирования госденег, но я думаю, что этот ресурс у них скоро закончится. Вот уже ВТБ24 объявили о повышении ставок, и Сбербанк объявляет о повышении ставок. Коммерческие банки работают на собственных деньгах, на деньгах своих вкладчиках, поэтому мы должны гарантировать нашим вкладчикам возврат вкладов, и мы стараемся для наших клиентов, которые берут длительные ипотечные кредиты минимизировать эту ставку", - подчеркнула Наталья Брусницына.

Однако существует мнение, что разговоры о понижении процентных ставок – всего лишь рекламный ход. Директор ООО "Центральное ипотечное агентство" Евгений Шубин подчеркнул, что многие банки не снижают процентные ставки по ипотеке, а наоборот, немного повышают. "Небольшое повышение началось с осени, но снижения нет точно. Снижение ставок - это только единичные случаи. Рекламные акции, в которых говорится о снижении процентных ставок, всегда связаны с привлечением клиентов. Это всего лишь акция, но не как не тенденция", - пояснил он.

Людей, желающих взять ипотечный кредит, часто сбивает с толку реклама, считает директор Уральской брокерской компании "Магазин Ипотеки” ГК ЦН "Северная казна" Елена Мяло. "Клиенты видят то, что хотят видеть. В рекламе они читают, что можно получить ипотечный кредит от 8 до 11% годовых. Поэтому они исключают ряд банков, в которых они реально могли бы получить кредиты. Клиенты видят, что в какой-то программе ставка всего 8%, но не читают условия получения кредитов", - отметила она. "Например, когда говорят, что в центре Москвы продается квартира стоимостью от 1,5 млн руб., я, как профессионал, четко понимаю, что это рекламный ход, и цена там явно не такая", - подчеркнула Елена Мяло.

Что касается требований банков к заёмщикам, то тут больших изменений не произошло. "Требования к заёмщикам частично ужесточились. Сумму кредита многие банки регулируют в меньшую сторону: например, клиент просит больше, а банк одобряет кредит на меньшую сумму. Но вообще каких-то резких колебаний в сторону ужесточения или роста ставок нет. Все изменения, которые происходят на рынке ипотеки, в большей степени связаны с экономической и политической ситуацией в стране. Банки с госучастием сдерживают ставки до выборов Президента, а после выборов ожидается, что и они ставки поднимут, как и многие другие коммерческие банки. Банки говорят, что деньги для них становятся дороже, поэтому можно ожидать повышения", - добавил Евгений Шубин.

Прогнозы на будущее

Рыночные аналитики не прогнозируют дальнейшей либерализации условий кредитования. По мнению управляющего Уральским филиалом ВТБ24 Сергея Кульпина, в ближайшее время снижения ставок по ипотеке не будет, возможен только рост. Разворот процентных ставок на рынке произойдет в первом квартале. "В целом по банковской системе в первом полугодии 2012 г. мы прогнозируем рост средневзвешенных ставок на 0,8%. Это произойдет из-за того, что цена ресурсов вероятнее всего продолжит расти. Зато оценка платежеспособности заемщиков останется без изменений, такой же лояльной – просрочка в банковских портфелях сокращается как в абсолютных, так и относительных величинах. Также сохранится столь же низким, на уровне 10-20%, размер первоначального взноса - баланс интересов здесь уже сложился".

Что касается непосредственно рынка недвижимости, то, по мнению директора ООО "Центральное ипотечное агентство" Евгения Шубина, снижение цен на жилье в ближайшее время можно не ожидать, наоборот, будет происходить плавный рост в пределах инфляции. "Вообще, на сегодняшний день ситуация на рынке жилья такова, что купить вообще нечего. Я имею в виду определенный сегмент – одно- и двухкомнатные квартиры эконом-класса. В новостройках таких квартир вообще практически нет, и на вторичном рынке раскупили все, что было. Новых предложений на рынке появляется мало, потому что продавцы заняли выжидательную позицию, с одной стороны. С другой стороны, если выставляют на продажу, то ориентируются на более высокие цены. Поэтому тенденция повышения цен есть, объектов мало. Картина не очень радужная, но стоит отметить, что каких-то резких перепадов не будет, скорее всего. И ждать, что цены снизятся и ставки упадут, однозначно не стоит", - сообщил он.

Так, когда же все-таки брать ипотеку, - спросит читатель. Екатеринбургские банкиры и брокеры советуют не тянуть с получением ипотечного кредита. Если есть возможность улучшить жилищные условия, то это нужно делать прямо сейчас, говорит директор Уральской брокерской компании "Магазин Ипотеки” ГК ЦН "Северная казна" Елена Мяло.

"Ипотеку нужно брать именно сейчас – пока ее дают. Основная масса кредитных организация пока не делает никаких существенных ограничений по суммам выдаваемых кредитов. Но выбрать что-то подходящее на сегодняшний момент все сложнее", - рассказала она.

"В 2003 г. как только в Екатеринбург пришла ипотека мне говорили: "Что это такое - 15% годовых? Мы дождемся 5%". Но вот уже и 2012 г., а 5% годовых мы так и не дождались. Если есть необходимость улучшать свои жилищные условия, брать кредиты и покупать квартиру, то это надо делать сегодня", - пояснила Елена Мяло.

Прокомментируйте сами:

Представьтесь, пожалуйста:

Ваш e-mail:

Введите код, который вы видите на картинке: